Dans un revirement spectaculaire, le Bitcoin a atteint un niveau sans précédent de 109 000 dollars lundi, juste avant l'investiture de Donald Trump, signalant un bouleversement sismique dans le paysage des monnaies numériques. Autrefois critique virulent qualifiant les crypto-monnaies de « fraude », Trump a non seulement changé de position mais a également lancé son propre jeton numérique, le TrumpCoin. Sa femme, Melania, a aussi introduit le MelaniaCoin, alimentant davantage l’effervescence.

Le TrumpCoin a fait ses débuts à 72 dollars avant de se stabiliser à 34 dollars, tandis que le MelaniaCoin est passé de 13 dollars à 2,70 dollars. Cette initiative, combinée au soutien précédent d’Elon Musk qui considère les crypto-monnaies comme une « protection précieuse contre le contrôle centralisé », a suscité l’enthousiasme des investisseurs, propulsant la valorisation du Bitcoin. À la fin de la semaine, il s’est établi à 105 400 dollars, marquant une nouvelle ère pour la crypto.

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Histoires de Succès : Les Gagnants du Quotidien

Des investisseurs ordinaires en tirent des bénéfices significatifs. Anna Tinner, une photographe de 66 ans vivant dans l’East Sussex, a commencé à investir dans les crypto-monnaies en 2017 avec 9 000 livres sterling réparties entre Bitcoin, Ethereum et Dogecoin. Aujourd’hui, son portefeuille vaut 100 000 livres. « Je ne connais pas grand-chose à la finance, » avoue-t-elle. « J’investis à l’instinct et je suis étonnée de mon parcours. »

Le Rôle de Trump dans la Montée en Flèche des Crypto-Monnaies

Depuis sa création en 2009, le Bitcoin est passé d’une technologie marginale à un actif grand public. La campagne de Trump visant à positionner les États-Unis comme la « capitale mondiale de la crypto » a déclenché une frénésie d’investissement. Selon Morningstar, les investissements dans les fonds indiciels de crypto-monnaies aux États-Unis et en Europe sont passés de 48 milliards de dollars à 146 milliards de dollars en 2024, avec une activité importante dans les derniers mois de l’année.

Au Royaume-Uni, le nombre d’investisseurs en crypto est passé de cinq millions en 2022 à sept millions aujourd’hui, avec des avoirs moyens évalués à 1 842 livres. Dovile Silenskyte de WisdomTree note que l’optimisme entourant les politiques réglementaires de Trump stimule cette croissance.

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Les Risques et les Récompenses des Crypto-Monnaies

La Financial Conduct Authority (FCA) classe les crypto-monnaies comme « à haut risque et spéculatives », avertissant les investisseurs qu’ils doivent être prêts à perdre leur capital. Malgré cela, le Bitcoin a affiché des rendements astronomiques, avec une augmentation de 515 % depuis 2023, surpassant largement la modeste hausse de 14,6 % du FTSE 100.

Décoder la Crypto-Monnaie : Guide pour Débutants

La crypto-monnaie opère de manière indépendante des banques centrales, s’appuyant sur la technologie blockchain—un registre décentralisé—pour enregistrer les transactions. L’offre de Bitcoin est limitée à 21 millions de pièces, dont 19,5 millions ont déjà été extraites. Cette nature finie la protège des manipulations inflationnistes.

Cependant, le marché non réglementé des crypto-monnaies au Royaume-Uni laisse les investisseurs vulnérables. Les protections comme le Financial Ombudsman Service ou le Financial Services Compensation Scheme ne s’étendent pas aux investissements en crypto, augmentant les risques pour les participants.

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Qui Stimule le Boom des Crypto ?

En 2024, les investissements en crypto-monnaies aux États-Unis ont explosé, passant de 40 milliards de dollars à 130 milliards de dollars, tandis que l’Europe a enregistré une croissance de 8,2 milliards à 15,8 milliards de dollars. Les investisseurs britanniques sont confrontés à des restrictions plus strictes, y compris une interdiction des fonds indiciels sur les crypto-monnaies depuis 2020, limitant leurs options.

Commencer : Comment Investir dans les Crypto-Monnaies

Les investisseurs utilisent généralement des plateformes comme Etoro, Coinbase ou Crypto.com pour trader des crypto-monnaies. Ces intermédiaires facturent des frais : par exemple, Etoro applique une commission de transaction de 1 % et des frais de conversion de devise de 0,75 %, avec des remises pour les volumes élevés.

Utiliser les Crypto dans le Monde Réel

Bien que les crypto-monnaies nécessitent souvent une conversion en liquidités pour être dépensées, des plateformes comme Revolut permettent des paiements directs via des cartes de débit liées à des portefeuilles crypto. Dans des pays comme le Salvador, le Bitcoin est une monnaie légale, et même certains détaillants britanniques l’acceptent.

Cependant, la sécurité est primordiale. Des cas de fraude et d’effondrements de plateformes, comme le débâcle de FTX en 2022 qui a coûté 8,7 milliards de dollars, soulignent l’importance de portefeuilles sécurisés et de plateformes fiables.

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La Crypto est-elle Adaptée pour Vous ?

Kenneth Lamont de Morningstar déconseille d’investir par peur de manquer une opportunité (« FOMO »), notant que le Bitcoin est presque cinq fois plus volatil que les actions américaines, avec une volatilité encore plus grande pour Ethereum. Andrew Oxlade de Fidelity International renforce ce message, incitant les investisseurs à considérer leur tolérance au risque.

Au Royaume-Uni, des critères stricts s’appliquent aux investissements en crypto. Les plateformes exigent des utilisateurs qu’ils se certifient comme individus à haut revenu ou limitent les investissements à haut risque à 10 % de leur portefeuille. La variété des crypto-monnaies complique encore les décisions, avec de nombreux projets qui échouent malgré un battage initial.

L’Impact des Halvings

Les événements de halving du Bitcoin, qui se produisent environ tous les quatre ans, réduisent de moitié les récompenses pour l’extraction de nouvelles pièces. Ce mécanisme de rareté a historiquement augmenté la valeur du Bitcoin. Le prochain halving est prévu pour 2028, et le dernier Bitcoin devrait être extrait d’ici 2140.

Alternatives pour Investir dans les Crypto

Pour ceux réticents à acheter directement des crypto-monnaies, investir dans des actions ou des fonds liés aux crypto-monnaies offre une alternative viable. Les actions de MicroStrategy ont augmenté de 743 % l’année dernière grâce à sa stratégie agressive d’acquisition de Bitcoin. De même, les actions Coinbase ont augmenté de 170 %, tandis que les ETF axés sur la blockchain comme WisdomTree et Invesco ont affiché de solides gains.

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Gérer les Impôts

Les gains en crypto sont soumis à l’impôt sur les plus-values, avec des taux de 18 % pour les contribuables au taux de base et de 24 % pour les tranches supérieures. HMRC a intensifié les contrôles, émettant des avertissements aux éventuels éviteurs fiscaux et imposant des pénalités en cas de non-conformité.

Conclusion

Bien que les récompenses potentielles des crypto-monnaies soient indéniables, elles s’accompagnent de risques substantiels. Que vous soyez attiré par l’approbation de Trump ou par la promesse de rendements élevés, il est crucial d’aborder ce marché avec prudence, de mener des recherches approfondies et de ne jamais investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.